某日，一名客户来到交行网点准备向某对公账户转账，因转账金额较大，当班营运主管按要求对该笔转账进行审核。当得知该客户的转账用途为“购买股票”时，营运主管凭借职业的风险敏感度，怀疑客户正遭受网络诈骗。待详细了解事情经过后，网点工作人员立即劝阻客户的转账行为，并协助客户查询了该对公企业的工商资质，发现其经营范围并不包括股票金融，同时还向客户讲解了类似诈骗案例，客户才彻底醒悟，避免了损失，并对银行工作人员深表感谢。

　　类似的场景并不少见，随着信息技术不断迭代更新，电信网络诈骗持续上演“变形记”，诈骗手段隐蔽性、伪装性变强，人民群众稍有不慎便可能“中招”。为深入贯彻落实国家关于打击治理电信网络诈骗违法犯罪的决策部署，履行国有大型银行责任担当，秉承以人民为中心服务理念，交通银行广西区分行成立专项行动领导小组，设立“断卡”专班，建立银警联动机制，全行上下通力协作，多措并举，标本兼治，扎实推进“断卡”行动，切实守好人民群众的“钱袋子”。

　　加强源头治理

　　严格新开账户审核，做到“一户一审”。认真核对开卡用途和辅助材料，建议优先使用存量账户、或开立Ⅱ、Ⅲ类账户，审慎开立Ⅰ类账户及渠道类业务功能，实施非柜面转账额度分级管理。

　　深化存量管控

　　突出分类管理，强化账户管控。一方面，聚焦重点，精准匹配、重点分析可疑涉案账户，及时采取措施对异常账户进行管控；另一方面，全量排查，精准施策、分类管理全行存量账户，针对满足不同条件的账户实施不同的管控策略。

　　突出“技防+人防”，强化监测预警。技防靠系统，优化账户异常事件监测模型，强化账户全生命周期管理，对具备异常特征的账户加以管控，实现可疑涉案资金的有效堵截；人防靠团队，组建集中核查团队，专项负责可疑账户的分析研判，保证了可疑账户分析的专业性和账户管控的及时性。

　　打造宣传阵地

　　积极开展以“打击治理电信网络诈骗、跨境赌博，我们在行动”为主题的宣传月活动，采用“线上+线下”相结合的方式，多层次、多渠道、多形式普及电信诈骗防范知识。一是通过微信公众号集中推送“反诈”知识科普；二是增加网点厅堂标语展示，向到店客户派发宣传折页，推荐关注“国家反诈中心”官方政务号；三是通过“进社区、进企业、进学校、进农村”开展现场宣传；四是警银联动，针对少年儿童、老年人等特殊群体加强教育。此次宣传月活动共覆盖5.4万余人。

　　平衡“控风险”与“优服务”的关系

　　秉承“便民原则”，梳理核实流程，精简辅助材料，有效平衡风险防控与优化金融服务的关系，切实提升个人账户开户便利度，并为客户提供多渠道的账户核实服务，有效保障客户的日常资金需求。

　　该行将持续强化风险监控、把好账户风险防控“第一关”，为客户提供更安全可靠、更优质高效的金融服务，为人民群众财产安全“保驾护航”。（来源：交通银行广西区分行）