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协会动态

银行业数字化转型调研行——走进广西“区域性银行深化数字化转型的路径与发展”研讨会在南宁召开
来源: | 作者:admin | 发布时间: 2024-01-15 | 595 次浏览 | 分享到:

  习近平总书记2023年12月在广西考察时发表重要讲话。作为2023年中央经济工作会议之后的首次地方考察,“高质量发展”是习近平总书记广西之行的关键词。通过数字技术推进金融行业高质量发展,深化银行业数字化转型,进一步提升金融服务实体经济的质效,做好数字金融大文章,区域性合作大有可为。


  2024年1月11日至12日,由北京立言金融与发展研究院与金融科技50人论坛主办,国家金融监督管理总局广西监管局、广西银行业协会联合主办,广西农村信用社联合社、广西北部湾银行、腾讯云协办的“银行业数字化转型调研行——走进广西‘区域性银行深化数字化转型的路径与发展’研讨会”,在“壮美广西”圆满落地。集两地智慧,助力银行业高质量发展。这是一次金融领域的“双城”双向奔赴的高峰论坛。来自全国的行业知名专家和广西辖区金融监管部门、各银行机构的领导嘉宾出席本次会议,会议由广西银行业协会副会长兼秘书长毛宁主持。

  会议第一部分,由国家金融监督管理总局广西监管局二级巡视员、广西银行业协会常务专职副会长滕仲斌作开场致辞。

主持人 毛宁

广西银行业协会副会长兼秘书长

滕仲斌

国家金融监督管理总局广西监管局二级巡视员、广西银行业协会常务专职副会长


  国家金融监督管理总局广西监管局二级巡视员、广西银行业协会常务专职副会长滕仲斌在致辞中谈到,2023年召开的中央金融工作会议明确将数字金融列为“五篇大文章”之一,凸显了数字金融在高质量服务中国式现代化建设、助力建设金融强国的重要性,银行业数字化转型已迎来加速发展的新阶段和关键期。结合本次研讨会主题,滕仲斌从三方面谈及对此的思考和认识。


  首先,坚持数字驱动,加大探索创新,广西银行业数字化转型发展势头强劲。近年来,广西银行业积极以数字化转型助推行业高质量发展。具体做法包括:一是强化顶层设计;二是优化产品服务;三是深化行业协同。滕仲斌提到,广西银行业数字化转型其时已至、其势已成。


  其次,顺应时代大势,抢抓发展机遇,持续激发银行业数字化转型发展动能。滕仲斌谈到,各机构应坚持以人民为中心的发展思想,推动金融与数字技术的有机融合,提升金融服务实体经济效能。一是坚持数字与金融并举。以数字技术赋能银行生产力的提升。二是坚持线上与线下并进。以线上线下协同经营稳妥推进数字化转型。三是坚持发展与安全并重。各银行机构应构建与自身业务经营、技术实力相匹配的数字化转型风险管理体系。


  最后,搭建行业平台,推动交流协作,凝聚广西银行业数字化转型发展合力。作为行业自律组织,广西银行业协会将进一步发挥协调服务职能,广泛凝聚行业发展合力。具体措施有三方面:一是完善金融服务平台。推动数字技术在广西银行业金融服务场景的落地实施,加快形成和发展新质生产力。二是推动基础设施建设。加强金融行业数据治理,引导和鼓励各银行机构积极服务和融入中国—东盟信息港建设。三是加强行业协同合作。发挥协会各个专委会的协同作用,推进政府、企业、院校与金融机构的协同联动,共创数字化转型新模式,共谋数字金融发展新思路。


  会议第二部分,由国家金融与发展实验室副主任杨涛、腾讯云商业银行总经理曹骏作主旨演讲。

杨涛 国家金融与发展实验室副主任


  国家金融与发展实验室副主任杨涛在主旨演讲中指出,建设金融强国需要做好“五篇大文章”,并从做好“五篇大文章”的重要性、理解五篇大文章的定位与层次、如何做好“五篇大文章”三方面为区域性银行深化数字化转型提供思考与路径。


  首先,说明做好“五篇大文章”的重要性。中央金融工作会议提出金融强国:一是有效缓解我国金融发展“大而不强”的问题;二是服务于“强国战略”的要求。杨涛谈到,能否做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,直接影响到我国金融体系能否真正“由大到强”。


  其次,阐述理解五篇大文章的定位与层次。杨涛指出,需要对“五篇大文章”进行合理定位,从而更好地把握其内在逻辑关系。一则,数字金融是做好“五篇大文章”的主线;二则,科技金融是做好“五篇大文章”的重要“抓手”;三则,普惠金融和养老金融则是做好“五篇大文章”的重要“落脚点”;四则,绿色金融是做好“五篇大文章”的重要补充。基于此,应以数字金融全面改变金融核心竞争力,以科技金融助力提升经济内生增长动力,以普惠金融和养老金融实现金融价值,以绿色金融保障经济发展模式转变。


  最后,指出如何做好“五篇大文章”。综合来看,围绕金融强国的建设目标,做好“五篇大文章”应以数字金融为切入点,尽快推动科技金融、养老金融“增量提质”,促使普惠金融、绿色金融“优化升级”。同时,需要更加理性地认识各类金融活动的风险特征,掌握好创新效率与安全“跷跷板”;优化用以保障创新的基础制度、文化和信用环境,并努力实现政治价值、社会价值和市场可持续价值的有效平衡;基于全球视野综合考虑“五篇大文章”的布局,最终助力提高我国金融业的全球竞争力和影响力。

曹骏 腾讯云商业银行总经理

  腾讯云商业银行总经理曹骏在主旨演讲中,从腾讯云的战略方针、腾讯云的产品矩阵与未来发展展望三个方面进行阐述。


  首先,指出腾讯云的战略方针。腾讯云定位于“新连接+新基建+新服务”,成为银行数字化转型的助手。帮助银行实现连接内部、连接客户、连接生态,提供底层平台等信创基础设施,赋能银行开展开放金融、产业金融、智能金融等业务。


  其次,从五个领域说明腾讯云的产品矩阵。第一,TCE成为众多银行业客户的国产基础设施选择,在私有云领域已经占有非常重要的地位,在国产时代帮助银行客户管理海外服务器。第二,国产应用领域,过去三批国家试点名单客户中有众多机构选择与腾讯云合作,产品注重与中国信息安全评测等国家标准数据接轨,国密达到二级水平。第三,大数据领域,2019年腾讯云与国有大型银行深度合作,帮助建立AI体系,支撑手机银行服务2.35亿客户。第四,核心领域,腾讯云与微众银行率先出单元化架构,借助海量服务之道的七大技术手段在微众银行落地。第五,风控领域,腾讯云帮助银行降低风险,国内相关用户数超过1800家金融机构,其中,银行机构超过100家。


  最后,展望腾讯云的未来发展。一方面,努力推动公有云、团体云的建设,参与制定监管标准,帮助区域性银行快速获得资源。另一方面,训练AI大模型,结合各种应用场景帮助企业客户解决AI生成类、数据分析以及文字识别等问题。作为数字化助手推动未来发展。



  会议第三部分,由行业代表广西农村信用社联合社副主任梁定基、广西北部湾银行副行长叶友、柳州银行首席信息官尹冠华、神州信息新动力研究院首席专家薛春雨作专题发言。

梁定基 广西农村信用社联合社党委委员、副主任

  广西农村信用社联合社党委委员、副主任梁定基在《广西农信数字化转型实践与思考》的专题发言中,从数字化转型实践探索、数字化金融服务体系构建与应用场景以及未来展望三个方面进行阐述。


  首先,从四方面谈及积极推进数字化转型的实践探索。一是以企业级数据治理驱动数字化转型,充分发挥小法人大平台的优势,学习借鉴不同类型银行的经验和做法。二是将数字化作为生产要素进行战略投入,率先创建具有科技专业背景的数据管理部门,负责数据治理、数据资产管理和数据统计应用。三是推进企业级全生命周期数据治理,发布“桂数耘”金融数据标准共享平台,将数据变为可阅读、易理解、能共享的数据资产。四是提升信息科技支撑能力,建设面向个性化需求的行社云和共性化的生产云,建成“两地三中心”容灾体系。


  其次,赋能场景,构建丰富数字化金融服务体系。从服务传统“三农”领域向赋能农业产业、互联网金融、行业应用等场景演进,推动线上普惠金融遍及千行百业和千家万户。第一,打造涉农生态场景。服务现已遍及110个县区市,1.6万个村,授信金额超过4300亿元。第二,赋能产业链生态场景。提供产业链金融服务。第三,丰富互联网金融生态场景。现已形成以手机银行为代表的线上金融服务矩阵,服务用户数超过1300万户。第四,拓展智能风控场景,开发客户画像功能与客户价值挖掘模型。


  最后,展望银行数字化转型的未来。梁定基指出,广西农信社将持续夯实基础,释放数据资产价值,深化数据价值高质量运用,构建数字化农村金融体系。用好用足政策红利,做好五篇金融大文章,持续增强金融科技支撑能力,推进重点领域核心业务指标的数据治理工作。为农村普惠金融提供线上农村普惠金融应用,探索数据资源化、数据资产化、数据资本化,积极研究涉农数据评估目标的可能性,推进银行业长期主义的数字化转型。

叶友 广西北部湾银行副行长

  广西北部湾银行副行长叶友在《北部湾银行数据治理到数据资产的实践与展望》的专题发言中,从数据治理历程与实践经验、数据资产运营管理与赋能以及未来发展方向展望三个方面进行阐述。


  首先,总结性地指出北部湾银行数据治理历程与实践经验。近年来,北部湾银行围绕数据治理,持续建立健全数据系统,2018年开启新一代系统群建设并同步启动数据标准工作,2023年完善数据安全管理机制。叶友从七方面对银行数据治理实践经验进行总结。一是做好顶层设计,推进数据治理组织建设。二是制定发展策划,强化战略引领。包括数字化转型战略、信息科技战略等。三是标准先行,制定全行统一数据标准规范。四是构建特色落标机制,推动系统数据统一规范。五是健全数据治理制度,保障工作有据可依。六是构建问题整改监督机制,促进数据质量管理升级。七是建立数据治理考核评价机制,以考核促落实。


  其次,从五方面说明数据资产运营管理与赋能。一是构建数据中台,推进数据汇聚融合。二是做好数据提炼加工,打造数据服务支撑能力。三是扩充外部数据资源,实现统一外部数据管理。四是理清数据分布,实现数据资产化管理。五是持续强化数据与业务融合的支撑能力,推进数智应用赋能。


  最后,谈及北部湾银行的未来发展方向。将建设流程驱动、科技智能、业数技融合、全国领先的数智银行,继续推进数字化转型,以全面推进经营转型、数智营销、数智运营、数智风控与数智管理为总体目标,促进全行数据规模化应用。

尹冠华 柳州银行首席信息官

  柳州银行首席信息官尹冠华在《柳州银行数字化转型的实践与思考》的专题发言中,详细介绍了柳州银行的数字化转型进程,阐述了如何通过全面的战略规划和技术创新,实现了业务模式的根本转变,并指出了在这一过程中遇到的挑战和未来的规划。


  首先,柳州银行的数字化转型计划以其三年期“521”特色战略为核心。该战略聚焦于提升客户服务、产品创新、渠道营销、风险管理和一体化运营。为保证这一战略的有效执行,柳州银行成立了专门的数字化转型领导小组和数据管理部,标志着柳州银行在数字化转型的道路上迈出了坚实的步伐。


  其次,柳州银行在业务转型和技术创新方面取得了显著成果。柳州银行不仅在绿色金融和普惠金融领域推出了全线上化的产品,如小摊贷和收银易贷,还在供应链金融和数字函证管理领域进行了积极的探索,并通过数字化手段强化了零售金融业务,优化了客户体验和服务效率。


  再次,柳州银行在数据能力建设方面取得了重要进展。通过建立全面的数据治理体系和大数据平台,柳州银行显著提升了数据的集中管理和融合共享能力。在数据质量把控方面,柳州银行推动了数据认责工作,明确了数据所有者、使用者、数据加工者的职责,为业务决策和客户服务提供了坚实的数据支撑。


  最后,面对数字化转型过程中的挑战,柳州银行已经制定了详细的应对策略和未来规划。柳州银行正致力于提高员工对数字化转型的认识,强化数字基础设施,并积极培养引进复合型人才。此外,柳州银行计划加强与同业和科技公司的合作,以更好地应对技术挑战,推动客户服务和产品研发向更高水平发展。

薛春雨 神州信息新动力研究院首席专家


  神州信息新动力研究院首席专家薛春雨在《银行数字化转型的路径与思考》的专题发言中,深入探讨了银行数字化转型的多个方面,突出了技术的重要性并提供了实际案例和战略指导。


  首先,指出银行自身需求的变化、IT行业的发展趋势和国内政策背景是驱动数字化转型的三大因素。由于集中式的银行系统存在灵活性低和更新周期长的问题,因此需要转向分布式和云原生阶段,这是2005年SOA以来IT行业发展的重要标志。


  其次,针对信创背景下国产化服务器稳定性的问题,薛春雨提出通过应用数据分布式来增强系统稳定性。他强调,数字化转型的关键第一步是在技术层面进行变革,尤其是将大型系统拆分为分布式系统,包括服务层和数据层面的实施。分布式架构的核心是在物理上进行多重分割,同时在逻辑上保持完整性,适用于微服务和数据层面的拆分,提升银行业务的灵活性和响应速度。


  再次,薛春雨介绍了分布式实施的技术实现方式。他提到,在实施分布式系统时,关键在于如何合理地拆分系统以适应不同的业务场景,同时保持系统的高可用性和稳定性。这一点对于银行业的数字化转型尤为关键,因为它直接关系到银行业务的连续性和客户服务质量。


  从次,薛春雨探讨了中台架构的重要性,并对云服务的不同层次进行了详细解读。他提到,银行业在数字化转型过程中可以有效利用不同层次的云服务,如软件即服务(SaaS)、平台即服务(PaaS)和基础设施即服务(IaaS),尤其对中台和PaaS的关系进行了深入浅出的阐述,这些服务不仅为银行业务提供了更高的灵活性和可扩展性,还促进了业务创新和效率提升。


  最后,薛春雨强调了云原生技术的两个核心要素:对于运维的便利性提升和产品迭代速度的加快。他指出,云原生技术架构的引入,尤其是在容器化和微服务架构方面的应用,为银行业的数字化转型提供了强大的技术支持。同时,对于已有银行系统,采用云原生技术面临历史遗留问题的挑战,需要策略性地解决与传统系统的兼容性问题。

高峰 中国银行业协会首席信息官

  在会议总结环节,中国银行业协会首席信息官高峰首先点评和肯定了嘉宾们的精彩发言。在稍后的《提升数字化能力 加速银行业数字化转型》的讲话中,他围绕银行业数字化转型的新格局、新趋势、新路径和新动能进行了全面而深入的总结。


  首先,聚焦于数字化转型的新格局,强调需要通过数字金融驱动重构银行业的同时,落实全面加强金融监管有关政策。高峰谈到,当前正处于银行业发展的关键时刻,多项政策文件的出台强调了银行数字化在中国式现代化建设中的担当;需要通过数字金融重塑银行业的竞争格局;中国特色的监管架构体系有“五大监管”:机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管;银行数字化转型关键需要做好六大核心数字化能力建设:业务战略到差异化执行力、数字化经营与管理能力、数据治理与应用能力、科技支撑与敏捷开发能力、数字化转型风险防范能力、数字金融人才培养与引进。


  其次,谈到了银行业数字化转型的新趋势。在落地“业数技融合”敏态化的同时,注重数字化能力成熟度评价。高峰谈到,可从多视角评估银行数字化转型质效;不同类型银行,数字化转型成熟度不同;结合具体案例说明中小银行“业技数融合”敏态组织架构可加速推动数字化转型。


  再次,指出银行业数字化转型的新路径:数字技术垂直赋能同时,转型需要大模型加持。高峰谈到,数字化技术可触达不同场景和客群;产业数字金融成为公司金融数字化转型最佳路径;远程银行新平台赋能零售银行数字化转型;AIGC在银行业场景中应用开始有序推进。


  最后,阐述了数字化转型新动能。高峰强调了数字技术在现代银行业务转型中的至关重要性,特别指出数字金融人才在数字化转型中的核心作用。高峰结合数据治理工程师、金融科技师等的要求,强调了银行业注重对人才数据治理和数字化能力的培养。


  会后,与会嘉宾继续前往北部湾银行参观学习,并与厦门国际银行、厦门银行等专家交流。(来源:金融科技研究公众号)