2025年以来，在柳州金融监管分局的指导下，柳州银行业协会充分发挥行业自律机制作用，深入推进“反内卷”工作，推动构建辖区公平竞争、健康有序的市场环境，取得阶段性成效。

　　一、监管前置指导，广泛征集会员单位意见，直击市场竞争乱象和行业发展痛点

　　为有效遏制行业内日益凸显的“内卷式”恶性竞争苗头，营造健康有序的市场环境，在国家金融监督管理总局柳州监管分局的指导下，协会将制定专项自律公约列为年度重点工作。先后走访9家具有代表性的会员单位，通过座谈交流、意见反馈等形式，广泛收集关于竞争秩序、业务规范、行业痛点等方面的意见建议。在充分凝聚共识的基础上，抓住价格竞争这个“牛鼻子”，协会牵头起草公约文本，在征求、采纳了人民银行柳州市分行意见的基础上，最终推动29家会员单位共同签署《柳州银行业维护市场公平竞争利率工作自律公约》。该公约明确了行业竞争底线，禁止不正当竞争行为，为维护市场秩序奠定了基础。向会员单位发送《关于征集柳州银行业部分个人信贷业务自律公约意见建议的通知》，指导其制定符合自身实际的自律实施细则，通过差异化监管和精准施策，进一步提升自律工作的针对性与实效性，促进行业持续健康发展。

　　二、构建“1+N”自律体系，以基础公约为统领、专项规则为支撑，分层分类夯实制度根基

　　协会积极构建“1+N”模式下多业务领域及行为规范的行业自律公约体系，即以《柳州银行业维护市场公平竞争利率工作自律公约》为核心（“1”），积极拓展专项自律公约覆盖范围（“N”），围绕消费贷款、个人住房贷款等重点领域，制定并推动多项专项自律细则落地。该模式通过“总公约+细分约束”的立体化架构，实现自律工作的系统化、精准化和可操作化，为行业规范竞争行为提供了坚实的制度保障。该模式不仅明确了行业竞争的基本底线，更通过分类、分层引导，推动银行机构结合自身定位，实现特色化、差异化经营，从制度层面遏制盲目跟风与无序竞争。一是以规范房地产信贷市场为切入口，推动个人住房按揭贷款自律公约落地。为助力辖区房地产市场平稳健康发展，协会通过摸底调查和综合研判，制定并印发了《柳州银行业个人住房按揭贷款自律工作提示》，重点对二手房贷款业务进行规范，防止过度竞争和风险积累。在此基础上，组织相关会员单位部门负责人谈话，深入了解个人住房贷款利率市场情况，召开柳州银行业协会自律工作委员会工作会议，审议通过并印发《柳州市个人住房按揭贷款业务自律公约》，旨在从源头上规范市场行为，抵制非理性“内卷”，营造规范有序、公平竞争的市场环境。二是以银保协同向更广阔领域延伸，推动人身保险银保业务自律。为进一步规范银行代理保险业务市场秩序，促进行业健康有序发展，协会与柳州保险行业协会密切协作，共同组织开展《柳州人身保险银保业务自律公约》的制定工作。通过向各会员单位广泛征求意见、多轮研讨修改，凝聚行业共识，完成了公约文本的定稿。该公约已于8月底组织会员单位集中签署，并于9月1日起正式实施。公约旨在切实防范销售误导、遏制恶性竞争，推动银保业务实现高质量发展。三是以中银协规范银团贷款合同文本为契机，推动辖区银行机构信贷业务健康、规范发展。积极转发中国银行业协会《银团贷款合同示范文本（2025年版）》给各会员单位，引导辖区银行机构参照使用规范文本，推动信贷业务健康、规范发展。同时，鼓励各银行机构对融资需求较大、在多家银行有贷款的企业，参照银团贷款模式建立贷款协同平台，加强信息沟通，防止过度授信，防范信用风险。推动银行机构从打“价格战”的竞争对手转化为互利共赢的合作伙伴。四是以优化网点服务为着力点，修订《柳州银行业机构营业网点统一休业制度》。为引导各银行机构合理配置服务资源，避免因盲目延长营业时间导致的资源浪费与行业内耗，协会积极发挥自律工作委员会作用，充分调研各类型网点运营实际情况，听取会员单位关于客户服务需求、员工权益保障、运营成本控制等方面的意见，并结合辖区金融消费者服务习惯与区域特点，组织对《柳州银行业机构营业网点统一休业制度》休业情况、时段安排、公示方式等内容进行优化。鼓励各银行机构根据区域客流量与业务类型，合理统筹营业安排，推动辖区银行网点服务从“时长的比拼”转向“服务品质与效能的提升”，切实减轻非理性竞争压力，促进银行业服务供给结构持续优化。

　　三、凝聚行业共识，加强制度、服务和产品创新，从“规模比拼”转向“价值创造”

　　协会组织会员单位深入学习领会习近平总书记《纵深推进全国统一大市场建设》重要文章的核心要义与精神实质，从而形成行业共识：银行业“反内卷”绝非简单的竞争缓和，而是关乎行业长远健康发展的战略选择，既是推动行业自身从粗放式规模增长转向精细化质量提升的内在要求，也是金融服务实体经济、防止资金空转和脱实向虚的实践路径，更是有效防范化解同质化竞争所累积的金融风险的必然举措。协会系统梳理形成《柳州银行业协会关于深化“反内卷”工作的认识与思路报告》，分析行业内卷现象的成因、具体表现形式及其对市场秩序与风险防控的潜在危害，引导会员单位转变发展观念，打破固有路径依赖，推动业务结构从规模扩张向价值创造转变，加大产品服务创新，竞争模式从同质化价格战向差异化、特色化服务升级，共同营造健康有序、可持续的行业生态。

　　四、强化执行监督，加强与监管部门的信息共享，联动发力，形成“目标设定-行业自律-机构实施-执行监督”全链条闭环

　　为确保自律公约从“纸面”走向“实践”，协会成立专项检查小组，对会员单位落实情况进行跟踪评估，围绕组织管理与制度建设、合规经营与公平竞争、消费者权益保护、从业人员行为规范及检查与督促等方面开展检查，采取座谈会、调阅资料、询问等多种形式，着力推动公约条款落地执行。同时，针对检查过程中发现的问题，实施分类约谈机制，结合机构类型与实际问题，及时约谈某银行机构分管领导及负责人，指出其违规行为和操作不当可能影响的市场秩序，提出整改意见并责令限期落实。

　　未来，协会将继续健全“1+N”自律模式，完善自律规范体系，推动行业评价标准优化，强化信息共享与经验交流，促进金融科技合规应用与专业人才培养。同时，加强跨行业协作与监管沟通，代表行业发声，维护合法权益，营造健康、公平、可持续的金融生态，推动柳州银行业回归服务本源，为柳州市经济高质量发展注入更多金融动能。（来源：柳州银行业协会）