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普惠金融支持小微企业和 个体工商户发展案例分享之股份制银行
来源: | 作者:admin | 发布时间: 2020-08-14 | 3915 次浏览 | 分享到:
　　一、浦发银行南宁分行:做中小企业的贴心伙伴
　　浦发银行南宁分行深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，进一步加大金融服务实体经济力度，推动产业链协同复工复产，积极响应行业协会和监管部门号召，切实发挥“店小二”精神，躬身入局访企业、问需求，综合施策扶持企业发展，做中小企业的贴心伙伴。
　　广西某药业有限公司是一家药品零售连锁企业，在柳州、来宾、河池三市有上百家直营及加盟药店。2020年4月，浦发银行柳州分行在走访该企业过程中了解到，该企业积极支持抗击疫情，医疗物资采购资金需求较大，希望银行为其增加授信额度。得知企业需求后，浦发银行柳州分行迅速联动上级机构多个部门，根据有关政策为企业制定了抗击疫情应急周转资金贷款专项方案，快速为企业审批5000万元综合授信额度，并按照“复工贷”优惠利率政策落地流动性资金贷款600万元，为企业扩大销售助力。
　　浦发银行南宁分行以客户为中心，为中小企业提供“四专”高品质服务——专业对接，由专业客户经理一对一了解企业融资需求；专项政策，针对小微企业配套专项授信政策；专属产品，提供房抵快贷、政采e贷、在线秒贴等小微企业专属特色融资产品；专心服务，为中小企业贴身打造集融资和非银生态服务于一体的综合解决方案。如在非银生态服务方面，该行依托浦惠到家App，免费为企业提供防疫物资预约、员工体温登记、返工登记、餐饮预订、消费折扣券定制等系统开发服务，共计服务259家企业，参与预约登记超过5.2万人次。
　　二、华夏银行南宁分行:助农惠民  让农户养殖不愁钱
　　 有道是三百六十行，行行出状元。横县某养殖场是当地最大的生猪养殖户、当地标杆，生猪养殖可以达到8000头，年利润高达300多万。
　　这天，养殖场迎来了一批特殊的客人。原来是华夏银行南宁分行工作人员来到这里调研，深入了解生猪养殖户的整体情况。
　　6月份，华夏银行南宁分行围绕核心企业产供销一体化模式，在深入调研生猪养殖户融资痛点后，确定了“公司+农户+担保”的模式，扶持核心企业下游的生猪养殖户，帮助养殖户解决猪苗、饲料等经营资金需求。该分行积极行动，按照专人进行对接该养殖场，紧紧抓住政府贴息的时间窗口，在今年6月份实现了两笔生猪养殖户贷款的投放，金额350万。
　　产业是致富之源，通过“金融扶贫”+“产业政策”，将输血扶贫变成造血扶贫，该分行普惠金融部负责人表示，未来该行会把生猪养殖贷款作为批量开发项目，投入更多的信贷资金支持农户养殖，预计惠及农村人口100余人，带动乡村振兴、实现农民脱贫致富。
　　三、兴业银行南宁分行：一户一策与受困企业共渡难关
　　医疗耗材的供应商A从事该行业10年以上。B借助与各大医院的长期业务关系和医疗体系改革的东风，成为了南宁、柳州等地市5家三甲医院的院内物流服务商，并与其服务的医院签订了长期的服务协议，协议约定A为签约医院搭建采购系统和院内仓储物流服务系统，除了A销售医疗耗材给签约医院外，其他供应商销售医疗耗材给签约医院必须通过A为医院搭建的采购系统。
　　由于医院本身的还款周期较长，加上疫情来临后医疗物资采购量加大，A面临的短期资金压力较大。兴业银行南宁分行了解情况后及时跟进企业，了解企业的资金需求情况。最终通过锁定A企业服务医院的还款方式，授信额度1000万元（信用贷款），目前A企业贷款余额300万元，有效解决了客户短期资金需求。
　　B物流集团经历18年的专注经营，已逐步发展成为一家集零担快运、仓库出租、货物代管、快递业务、同城配送、运输车队、物流信息科技、国际货代、物流金融等一体的AAAA级区域型专业物流企业。公司在全区共开通60多条专线线路，基本实现对全区县市级的全覆盖；在全区共有205个营业点，服务网络进一步下沉；共有超过500台统一管理、调配的平台车辆。我行通过结“兴业管家”物流金融结算系统支持该企业的物流和资金流管理。
　　2020年疫情期间，该企业由于下游企业回款周期拉长，出现了资金短缺情况。我行了解情况后及时跟进金融服务，最终通过配套我行通过结“兴业管家”物流金融结算系统控制资金现金流和物流的方式，向B物流集团有限公司授信额度500万元（其中信用额度200万元），目前B企业贷款余额300万元，有效的缓解了企业疫情期间的资金短缺。
　　C环境卫生企业主营业务为：市政道路环卫、城市生活垃圾经营性清扫、收集、运输、处理服务。C环境卫生企业在广西各地市承接环境卫生服务保洁项目，目前市政道路环卫清扫保洁面积超2000万平方米，在上林、田阳、宾阳、金秀、陆川、容县等县区成立分公司承接政府环卫项目。
　　2020年疫情期间，该企业由于下游企业回款周期拉长，出现了资金短缺情况。我行了解情况后及时跟进金融服务。最终通过锁定部分环卫项目资金回款账户的形式给予授信额度500万元（其中信用额度420万元），有效的缓解了企业短期流动资金需求。
　　四、中信银行桂林分行为疫情防控保障重点企业投放300万元小微企业贷款
　　面对突如其来的疫情，中信银行桂林分行保服务勇担当，积极为抗疫企业提供优质高效的金融服务， 2月17日成功为辖内重点医药企业桂林恒保健康防护用品有限公司投放300万元小微企业流动资金贷款。
该医药企业是一家橡胶制品生产企业，产品涉及医用手套、防护服等，企业主要产品被列入疫情防控主要产品目录。疫情发生后，企业满负荷生产确保防护用品供应，并多方筹措向武汉疫区、当地政府紧急提供防疫急隔离服、医用手套等紧缺物资践行社会责任。
　　在了解到企业因疫情防控需要急需授信支持情况后，中信银行桂林分行立即安排人员上门对接需求、收集材料，推动业务快速落地。面对疫情防控期间各种不确定性，分行各部门团结协作，统一部署，特事特办、急事急办，从材料收集到贷款审批发放仅用时4个工作日为企业抗疫物资生产解决了后顾之忧。
　　五、招商银行南宁分行: 以客户为中心探索特色普惠金融服务体系
　　招商银行南宁分行通过创新金融产品、优化金融服务等方式，围绕“以客户为中心”的服务理念，探索有招行特色的普惠金融服务体系，在服务小微企业、践行普惠金融、助力实体经济的道路上不断迈出新的步伐。
　　存量房贷客户刘女士,为个体工商户，主营水果批发，由于疫情突发，市场成交冷淡，消费者消费意愿不强，导致仓库库存积压，导致周转资金紧张。客户在万般无奈之下，前往该行申请办理延期还款。
　　该行根据该客户以往还款记录判断，客户征信良好、负债率低，之前一直正常经营，符合该行小微企业客户准入条件。经小微客户经理获悉后，立即向客户介绍该行疫情期间针对小微企业主的小微闪电贷利率优惠政策，并发送产品申请的连接，指导客户操作，仅用时1分钟，客户通过线上预审批，并在当日顺利提款。贷款发放后客户在一定程度上减轻了资金压力，对该行的专业服务十分满意。
　　该行小微贷款线上服务为客户送上“及时雨”，小微闪电贷让客户足不出户即可全线上申请办理贷款申请、提款、还款，“零接触”解决客户的燃眉之急。
　　六、民生银行南宁分行：济危扶困  政策优抚
　　围绕解决小微企业融资贵的问题，民生银行南宁分行积极响应国家号召，明确降低小微企业融资成本的政策导向及工作部署，对疫情防控相关的药品、医疗器械及相关原材料的科研、制造、销售等行业小微贷款，给予现有定价管理标准基础上下浮50bp的优惠政策。同时，规范融资收费制度，小微企业融资成本仅限于利息支出，其他抵押评估、登记等费用均由该行支付。上半年普惠小微贷款平均利率较年初下降58bp。
　　同时，对经营受困较重的小微企业，在疫情期间已造成贷款逾期的，可通过该行征信异议通道享受征信保护，逾期罚息减免及延期还款等救助服务；对行业影响较大但暂未逾期的小微客户，拟采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、还款方式、贷款展期等阶段性扶持措施，支持客户开展生产经营自救。上半年累计办理延期还本272户，涉及贷款金额2.12亿元；延期还息218户，涉及贷款金额2.8亿元；免还本续贷惠及328户，涉及金额超3.3亿元。
　　贷款到期免还本续贷，足不出户自助转期
　　疫情防控战役伊始，民生银行南宁分行即对存量小微客户到期情况进行了摸底排查，对受疫情影响较大、到期还款困难的客户提供免还本续贷政策，并及时开通“自助转期”和“自助支用”线上申请渠道：客户在贷款到期前可通过手机银行发起支用需求；银行审批通过后客户登入手机银行进行人脸识别验证、数字签名，足不出户即可完成续贷手续，续贷效率大幅提高。
该行小微贷款客户吴总从事文具批发业务，1月底回江西老家过年，不曾想，突如其来的疫情导致本应学校开学季而顺利回笼的资金落了空，而其名下一笔69万贷款又将于2月19日到期，还款一下成了大问题。客户经理在进行存量客户疫情关怀回访时了解到这一情况后，当即向分行评审部门反馈，不到24小时便为其申请了免还本续贷政策；随后，在客户经理指导下，吴总使用手机银行进行自助转期操作，只用5分钟即完成了贷款续贷。收到转期成功提示短信的瞬间，吴总激动不已，没想到身处异地也能办理转期，并且如此简单快捷！资金及时到位，让吴总对疫情后的复工充满了信心。
　　极速审批快速放款，云快贷解燃眉之急
　　疫情期间，与时间赛跑是打赢这场防控疫情狙击战、复工生产战的关键所在。自产品问世以来，民生银行云快贷以极速的审批效率优势获得了广大小微企业客户的青睐。云快贷以互联网为平台，通过标准化流程和数据模型，实现了高效快捷、标准化、自动化信贷处理流程。客户只需在“民生小微之家”微信公众号上进行云快贷贷款审请，完成押品的线上免费评估，5分钟便可知晓房产价值、实时产生贷款额度，最快3天完成贷款发放。为保障疫情期间客户正常经营，加大受困客户扶持力度， 民生银行南宁分行云快贷额度由之前的最高100万元提高至200万元。
　　在南宁市人民西路经营窗帘用品销售的汪先生找到民生银行客户经理寻求帮助。汪先生所在的经营场所由于受疫情影响目前无法正常营业，资金流暂时出现困难，但又急需一笔资金在2月20日前支付货款。客户经理随即向其推荐办理民生云快贷。2月18日汪先生申请了云快贷，并于当天审批通过50万额度；19日贷款合同签订，20日汪先生通过手机银行进行贷款自助支付，将货款按时支付到了上游厂家。云快贷简单快捷的操作流程和审批效率及时解决了汪先生的燃眉之急，并且额度内随借随还的灵活支用方式也特别符合小微企业短小频快的用款需求，汪先生对此次贷款体验赞不绝口。
　　七、渤海银行南宁分行:房抵快贷全面服务小微企业
　　渤海银行南宁分行自入驻广西以来，始终把强化金融服务、履行社会责任、助力广西经济社会发展、解决中小企业融资难融资贵的问题作为重点工作来抓，针对小微企业推出了房抵快贷产品。相对于传统贷款产品，渤海银行房抵快贷简化了企业申报材料，缩短了审批环节、提高了发放效率，还提供一对一专人服务。该产品具有“手续简便、申请简易、放款快速、一次授信、循环使用、随借随还”的特点，自推出以来，得到客户较高的评价。
　　6月，一家小微企业急需签订一笔200多万的购销合同，苦于无法落实资金来源，迟迟不敢签订合同，找到该行寻求信贷资金支持。客户经理了解到客户手头资金不多、企业信贷记录较少、对银行贷款流程不熟悉、抵押物在他行已经抵押等情况，当天主动上门为企业提供“房抵快贷”信贷服务方案，客户非常满意。
　　随后银行南宁分行在3天内完成了资料收集、授信申报、贷款批复，给企业授信三年，可循环使用，随借随还，年利率仅为4.5%，低于大部分同业水平，相对于客户以前的融资成本，低了3个百分点。同时，抵押率执行70%，属于同行业的中高水平，最大限度发挥了企业资产使用效率，获得客户高度赞扬。