电子银行进乡村 农信服务惠民心

   ??广西农村合作金融机构大力发展电子银行业务，夯实改善农村支付服务环境主力军地位

广西农村信用社（包括农村合作银行、农村商业银行、农村信用合作联社，以下简称农合机构）作为服务“三农”和县域经济的银行，支农金融服务的主力军，大力发展各项业务，已成为广西当前存款、贷款规模最大的银行业金融机构之一，截止2012年10月末，存款3126.6亿元，贷款2225.74亿元。同时作为广西营业网点最多的银行业金融机构，一直致力于打造遍布城乡的金融服务网络，并主动承担社会责任，于2010年投入1340多万元，全面有效解决了全区21个县37个金融机构空白乡镇的金融服务问题，实现全区所有乡镇金融服务全覆盖。但由于广西幅员辽阔，地形复杂，乡镇以下的许多村屯仍没有金融服务。如何打通农村金融服务这“最后一公里”，对于承担大量惠农财政补贴代理业务的农合机构而言尤为重要。近年来，广西农合机构立足服务“三农”本职，加大投入，大力发展电子银行业务，致力于改善农村地区结算环境和支付渠道，使农民朋友充分享受到“小额支取足不出村、转账结算足不出户”的现代金融支付服务体系成果。

农民家门口的银行

鉴于农合机构网点遍布城乡以及人缘地缘优势，2006年，财政部门与广西农合机构搭建起“中国农民补贴网”，全区近千万农户在农合机构开户，每年国家发放给农民的各种财政补贴（如新农保养老待遇、新农合医疗补助、退耕还林补助、水库移民补助、农村低保、征地拆迁补偿款等），都以“一卡（折）”形式方式直接发放到户到人。但由于许多村屯金融服务的缺失，如何及时安全领取补贴成为困扰农民、财政部门和农合机构的难题。农信人一直惦记着农民朋友的这个难题，积极创新，于2012年依托人行“助农取款”以及银监部门“金融服务进村入社区”和“惠农富民金融创新”工程的平台，在全区所有行政村，利用供销社基层网点、村卫生室等，打造农合机构便民服务点，通过便民服务点逐步布设农村金融服务终端--“桂盛通”，通过“桂盛通”可办理代理存取款、转账汇款、消费收款、查询等业务，农民足不出村就可领取各种财政补贴，以及办理其它多项金融服务业务。

全州县绍水乡的蒋大爷对此深有感触，“托国家的福，去年开始我也和城里人一样，可以领取养老金了，但之前都要到乡里农合行的网点去领，几十里的路程，往往要耗费一天的时间和几十元的交通费，中午再吃碗米粉什么的，这成本很不划算，路上还要防小偷，提心吊胆的。现在好了，我到村里农资店的‘桂盛通’上刷一下卡，就可以领取新农保养老金了，不用再跑去乡里的农合行柜台排队了，也不用任何手续费。还能顺便查询余额，另外，农合行这“桂盛通”还有手写功能，可方便了。”农家店老板唐老伯接过蒋大爷的话头：“他们领补贴方便了，我也得到了实惠，农合行每个月给我这店一定的补贴，同时农民领了补贴后也顺便在我这店里买些日用品和农资；还有城里人自驾游到乡里的时候，也可在我这里刷卡消费，不用带更多现金，我的销售额也上去了，现在店里生意可红火了”。

截至2012年10月末，广西农合机构共建立助农取款服务点353个，布放桂盛通机具806台，交易笔数达5027笔，交易金额3274万元。银行卡与代理新农保、新农合和各类代发财政补贴业务实现了有机结合。农户足不出村就能领取财政补贴，农村便民支付成了暖民心工程，真正使农民、政府，金融机构、便民支付点四满意。下一步，农合机构还将推出支持刷取存折的自助服务终端，解决持存折农户的小额存取款问题。

为全力改善农村地区支付结算环境，农合机构还大力布设ATM、CRS、BSM等自助设备，进一步解决农民排队领取财政补贴的问题。农民朋友无论是在乡镇还是村屯，都可以在农合机构的自助设备上办理存取款、转账、查询等业务。截至10月末，广西农合机构共布设各类自助设备2473台，其中农村1221台；全区共有1550个营业网点设立了自助服务区（点），设立的自助服务区（点）达1630个，其中农村973个。农合机构已成为在农村地区布设自助设备最多的金融机构，布设数量继续位居广西金融同业第一位。另外，农合机构积极按照人行要求，大力开展农民工银行卡特色服务业务。许多外地打工的农民返乡时持各行的银联借记卡，就能在家门口的农合机构营业网点取款、查询，安全、方便、实惠。这些举措，受到当地政府部门和广大群众的普遍欢迎。

乡村里不打烊的银行

田阳县是全国著名的蔬菜种植批发基地之一，西红柿、黄瓜、葱等蔬菜通过各省批发户流转到全国各地，当地许多农民靠批发蔬菜也走上了致富的道路。以前，在蔬菜的批发流转过程中，外地客商与当地菜农、菜贩面临着资金结算的难题：客商与菜农、菜贩达成合作意向进行收购款项交割时，由于客商所持银行卡为外省卡，而菜农、菜贩大多持当地农商行的银行卡或折，无法直接进行相互间的资金结算，因此都是使用现金交易，对双方而言，既麻烦也不安全，同时也增加了银行的现金成本，一定程度上影响了当地蔬菜产业的做大做强。农信人一直把这个事情放在心上，积极探索解决之道，在升级电话银行服务的基础上，于2010年开通了网上银行和短信通等电子银行业务。这样，外地客商和当地菜农、菜贩随时随地都能通过电子银行这一现代金融支付手段进行蔬菜批发交易。

该县百育镇七联村农民凌江弟长期从事西红柿的批发，对此深有感触：“以前销售西红柿时，外地那些客商都是拿着现金过来，几百、上千元的，很不方便，又不安全，销售量老上不去。2008年农商行推出电话银行，我用固定电话和手机，就能进行账户余额及明细查询、转账、紧急挂失和密码修改等。现在更好了，外地客商通过笔记本电脑无线上网，在农商行网银上进行操作，无论是田间还是家里，无论白天还是夜晚，都可付款到我的账上，我也是通过网银想查就查，并且还开通了农商行的短信通业务，资金到账随时知道。这农商行的网银比起其他银行的网银，跨行汇款实时到账，目前也没有手续费的支出，而且用存折也能开通网银，这对咱乡里不少农民朋友来说，既实惠又方便，现在像我这样用上农商行电子银行产品的农民越来越多。听说今年底农商行还推出手机银行，到时我做生意更方便了”。如今，在田阳县，像凌江弟一样用上农商行电子银行产品的农民越来越多。另外，农合机构与中国银联、支付宝等单位正在开展合作，农民也可以和城里居民一样，在网上办理电子支付业务，成为时尚的农民。

截至2012年10月末，全区农合机构网上银行客户12.8万户，交易笔数356.16万笔，交易金额1833亿元；电话银行客户28.7万户，交易笔数4.24万笔，交易金额1.93亿元；短信通客户85.5万户，发送提醒短信5851万条。越来越多农村群众享受到现代金融服务成果，农合机构改善农村支付服务环境主力军地位日益凸显。

（作者：杨俊宇 王治建 自治区农村信用联社）