蛇年春节前后，黄金饰品消费市场迎来旺季。

　　2月10日，广西黄金珠宝产业园内，黄金加工小商户开年就开足马力加工黄金，忙得不亦乐乎。

　　赵老板的珠宝公司2024年向浙商银行租了25公斤黄金做饰品加工，随着黄金行情“一路狂飙”，其业务越做越大。趁着当下的“黄金热”，他决定再加工一批黄金饰品，批发给各大商场。

　　租了那么多黄金，不用抵押房子，而且租金比之前还便宜，赵老板给浙商银行竖起了大拇指：“这家银行的金融顾问水平真厉害，不到半年时间就把困扰整个市场小商户多年的‘用金难’问题解决了。”

　　1.找准痛点：黄金加工企业“用金”为何又难又贵？

　　广西黄金珠宝产业园内从事黄金珠宝加工的小企业数百家，其中大部分是粤港澳大湾区企业。该产业园是广西深入贯彻落实习近平总书记关于广西工作论述的重要要求，打造粤港澳大湾区重要战略腹地的一项重要举措，承接全国主要黄金珠宝产业基地——深圳黄金珠宝产业转移，是广西建设面向东盟的金融开放门户重点示范项目，未来将打造成为中国华南地区最大黄金珠宝产业加工基地。

　　深圳的赵老板从事黄金饰品加工20多年。2023年借着政府招商引资的东风，从深圳水贝来到广西贺州二次创业，成立夫妻俩的第二家珠宝公司，主营黄金饰品加工及批发销售。

　　2024年6月14日，赵老板顺利租到20公斤黄金，彼时市场价值1311万元。这笔黄金租借业务用的是信用担保，无需抵押物，租金比其他融资渠道少了3个百分点，1年内可循环使用。

　　这个消息在广西黄金珠宝产业园不胫而走，园区的其他业主纷纷跟向老赵打听，不用抵押住宅和厂房，哪里能拿到这么高的授信额度？

　　据悉，在浙商银行南宁分行的金融顾问到来之前，园区内的某供应链公司负责采购黄金，并为园区企业提供黄金租借、物流等全链条服务，园区企业向其租借黄金开展加工，加工费是主要收入来源，到期后归还同等黄金并支付较高成本的租金。

　　随着园区入驻企业不断增加，供应链公司与其下游的黄金加工企业都遇到了成长的烦恼：

　　“这些年金价不断上涨，花一样的钱，以前买到的黄金够打一条项链，现在只够打个小吊坠！”园区里的人这样调侃，但正因为如此，老百姓对黄金制品的需求反而更强烈了。

　　随着加工企业租黄金需求越来越大，供应链公司自身采购黄金原料资金有限，难以满足对下游的供给。

　　对黄金加工企业而言，黄金原料价格高，“就算押上房子，也租不回太多黄金”，老赵说出了大家的心声，“普通的银行信用贷，额度也是杯水车薪。”

　　如何解决企业“用金”和融资难、融资贵这个难题，成为桎梏广西黄金珠宝产业园持续发展壮大的一大痛点。

　　2.对症下药：化解园区黄金加工企业融资难题

　　“黄金原料价格高昂且有波动，近年都在上涨，盲目给黄金加工企业扩大授信，会不会引发风险？”

　　“金价波动可以做套期保值，黄金可以做浮动抵押……”

　　“这些黄金加工企业都是从深圳招商过来的，虽然没有足够的抵押物，也都深耕黄金加工行业多年，经营实力都很稳健。”

　　“没错！可以试试链式生态金融‘1+N’模式。”

　　从南宁到贺州将近460公里，浙商银行南宁分行金融顾问团队多次奔走往返，实地调研，看好园区发展前景，设计了“黄金浮动抵押+第三方公司监管+园区运营方增信”组合风险缓释方式，为产业园黄金加工企业提供总额为5亿元专项授信。 

　　“这种创新担保的业务模式在业内属于首创，实现了全产业链上的多方共赢。一方面，供应链公司对园区经营稳、信誉佳的黄金加工企业提供担保，委托中工美（北京）供应链物流公司监管；另一方面，黄金加工企业向浙商银行租借黄金，同时追加黄金浮动抵押，租金比以往更优惠。另外，这些加工企业多为小企业，这也是我们落实小微企业融资协调体制的具体实践。”

　　目前，园区超过20多个企业正在向浙商银行南宁分行申请办理黄金租借业务。

　　3.相伴成长：助力打造面向东盟的黄金珠宝集散地

　　2024年7月12日，首笔黄金租借业务落地后不久，贺州市主要领导专程带队到浙商银行南宁分行拜访，对该行金融顾问团队守正创新、大力支持广西黄金珠宝产业园发展致谢，并希望围绕贺州碳酸钙全产业链、农产品深加工、装备制造业等其他重点产业，提供全方位、多元化的综合金融服务。

　　浙商银行南宁分行党委书记、行长、金融顾问胡清水作为该项创新业务的推动者、参与者，谈了一些自己的体会。他表示，金融顾问制度是践行中国特色金融文化的有力载体，金融顾问有三大定位，即当好政府的金融子弟兵、企业的家庭医生，还有居民的金融理财咨询师。

　　如何做好这三个定位？秉持金融回归本源、服务实体的初心是第一位的。同时，当老产品老经验不能解决新问题，仍需依靠专业的金融素养，脚踏实地下沉走访，坚持守正创新，为服务实体经济过程中遇见的新挑战、新难题找到新解法，新路子。

　　“一处活跃的园区产业，能带动一地形成独特的文化、经济生态。”他说，“在此发展过程中，健康的金融生态至关重要。”下一步，随着黄金租借业务模式不断成熟，越来越多的黄金加工创业者来此扎根，金融顾问团队将持续深化与贺州市政府合作，探索在广西黄金珠宝产业园所在的平桂区试点县域综合生态建设模式，推动在产业园挂牌成立金融顾问工作室，进一步提升服务深度，助力当地打造健康发展的区域综合金融生态圈。 

　　2024年10月18日，浙商银行南宁分行一名金融顾问出席2024中国广西黄金珠宝品牌发布会时，又遇到了赵老板。他满脸笑容迎过来与其握手言谢。

　　“上个月我又借了5公斤黄金回去加工，今年黄金价格好，要大干一场，把业务做大做强。”赵老板说。（来源：浙商银行南宁分行）